Crédito

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Publicado por grag 03/03/2009 @ 21:16

Tags : crédito, finanzas

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Crédito y Caución

Crédito y Caución es una empresa de seguros española, con sede central en Madrid.

La fundación de Crédito y Caución en 1929 supuso la introducción en España del seguro de crédito. Desde entonces, la Compañía es líder en España en este tipo de seguros. Las 28.000 empresas que son clientes de la Compañía solicitaron en el último ejercicio la emisión de más de 2,5 millones de nuevas clasificaciones de riesgo para sus operaciones de venta a crédito de bienes y servicios. El volumen de negocio asegurado por estas clasificaciones, en las que Crédito y Caución estima el nivel de solvencia del comprador, superó los 115.000 millones de euros.

Crédito y Caución introdujo la tecnología en sus procesos de negocio en 1965, año en que adquirió su primer equipo informático. De forma progresiva, la Compañía abordó la creación de bases de datos con información comercial que pudiesen soportar las opiniones de crédito solicitadas por los clientes, para optimizar los tiempos de respuesta de la Compañía y la exactitud de la valoración de riesgos. Las oficinas se comunicaban por correo electrónico en 1984 y la total informatización de la gestión llegó en 1987. A partir de 1986, se empezaron a desarrollar sistemas expertos de clasificación en los que se limitan las decisiones del analista a las verdaderamente importantes. A mediados de los noventa Crédito y Caución abordó el desarrollo del actual Sistema Automático de Decisión. Como resultado, actualmente, el 90% de las operaciones se resuelven de forma automática. El sistema está basado en las interrelaciones de módulos independientes, ocho en la actualidad, que pueden ser readaptados en tiempo real a las circunstancias cambiantes del mercado. El último módulo incorporado es el modelo de scoring que, a raíz de la información histórica de Crédito y Caución, estima la probabilidad de que una empresa no haga frente a sus compromisos de pago en el próximo año.

A partir de 1993, Internet permitió a Crédito y Caución iniciar una segunda fase de su desarrollo tecnológico con la implementación de CyCred, un servicio on line orientado al contacto permanente con los asegurados, que les permite obtener, desde cualquier lugar del mundo y al instante, conocer la situación de cualquiera de sus clientes. En 2004, Crédito y Caución se convirtió en la primera empresa española en incorporar a sus documentos la firma electrónica que la identifica, con plena seguridad jurídica, en la respuesta telemática a las peticiones de riesgo de sus asegurados. La Compañía ha emitido más de un millón de documentos, con un ahorro estimado para los asegurados superior a los tres millones de euros. Desde 2007, `CyCred easy´ permite la activación del proceso de análisis por parte del servicio de riesgos de la Compañía a través de un simple sms telefónico.

Crédito y Caución trasladó en 1997 sus servicios y experiencia a Portugal, donde cuenta ya con una cuota de mercado del 33%. La Compañía cuenta con presencia directa en Brasil. Además, Crédito y Caución inició un proyecto de internacionalización con la entrada en el capital de Atradiusen 2003. Tras alcanzar una participación del 49,99%, los accionistas de ambas compañías acordaron los términos de una combinación. De la operación, sujeta a la aprobación de diversas autoridades, surgirá un Grupo global que contará con 160 oficinas en más de 40 países y un volumen de operaciones comerciales aseguradas de más de 450.000 millones de euros. La facturación anual pro forma será superior a los 1.600 millones de euros y sus fondos propios superarán los 1.000 millones de euros. Crédito y Caución será la principal compañía por tamaño de las 17 que lo conforman.

Crédito y Caución introdujo en España el seguro de Crédito a la exportación en 1929. Sus sistemas cuentan con soporte directo en mercados a los que va destinada la práctica totalidad de las exportaciones españolas. El 31% de las empresas que gestionan sus riesgos comerciales con Crédito y Caución realiza ventas al exterior. En el último año, en torno a 1.100 empresas españolas han comenzado a exportar apoyándose en su seguro de crédito. En 2006, las ventas de las empresas que exportan cubriendo sus riesgos de impago con Crédito y Caución crecieron un 49%.

1) Prevención. El servicio de análisis de Crédito y Caución, que procesa más de 50 millones de registros empresariales permanentemente actualizados, realiza un seguimiento continuo de la evolución de la solvencia de la cartera de clientes de nuestros asegurados. Sus sistemas, que estudian más de 10.000 ventas a crédito cada día, fijan un límite a la solvencia del cliente que vincula a la Compañía.... 2) Indemnización. Esta garantía supone un apoyo financiero fundamental para la liquidez del asegurado. Pase lo que pase, las empresas reciben en los seis meses posteriores al impago una indemnización por las pérdidas originadas en aquellas operaciones comerciales que tengan aseguradas.

3) Recobro. El impago activa también los mecanismos orientados a la recuperación de los créditos impagados. La tasa de recobro de la Compañía es la más alta del sector. Para lograrlo, Crédito y Caución cuenta con una amplia red de abogados y colaboradores, formada por más de 300 despachos, que se hace cargo de la defensa de los intereses de los clientes dentro y fuera de nuestras fronteras.

El seguro de caución es una de las fórmulas más eficaces de cubrir las necesidades legales o contractuales de afianzamiento. Este producto libera los recursos financieros de las empresas, favoreciendo su capacidad crediticia, ofreciendo una alternativa a la utilización de los límites con entidades financieras.

Crédito y Caución es la principal Compañía utilizada por las empresas especialmente activas en el sector público para participar en concursos, licitaciones o cumplimiento de contratos. Más de 3.200 empresas utilizan de forma habitual sus servicios para prestar más de 57.700 garantías técnicas anuales ante la Administración.

Para facilitar el acceso a la licitación pública, a partir de 2005 la compañía ofrece un servicio gratuito que se nutre de la información publicada en más de 70 fuentes para acceder a los datos de todas las licitaciones y adjudicaciones públicas mediante búsquedas selectivas, ofreciendo un listado de resultados desde el que es posible acceder al detalle de aquellos que seleccione e, incluso, a un archivo en formato PDF que reproduce el Boletín o Diario oficial donde ha sido publicado. Los criterios de segmentación permiten distinguir entre contratos de consultoría, obras, servicios o suministros; administraciones central, autonómicas, provinciales y locales e incluir rangos de fechas, importes o territorios de actuación.

La filial Iberinform Internacional, participada al 100% por la Compañía, está centrada en la obtención y tratamiento de datos económicos e informes comerciales, con los que Crédito y Caución completa su información propia. Esta compañía completa los datos que obtiene de fuentes públicas mediante cerca de 740.000 entrevistas anuales a empresarios, directores generales, gerentes y directores financieros de las empresas cuyos riesgos está analizando. Un equipo de más de 300 personas visita personalmente a las empresas y actualiza una base de datos que recoge información de cerca de tres millones de agentes económicos activos.

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Crédito (Universidad)

Un crédito para la jerga burocrática universitaria es una unidad de medida de la dificultad de una asignatura, en función de la cual se calcula el precio a pagar por la Matriculación. En principio, esta es la explicación que se suele dar. No obstante, la percepción de la dificultad que entraña una materia determinada es algo totalmente subjetivo. Hasta la introducción del Tratado de Bologna (ver más abajo) el cálculo estaba basado en el número de horas (carga lectiva) impartidas por el profesor, de forma que un crédito correspondía a 10 horas de formación académica. Pero, este sistema evaluaba meramente el esfuerzo del docente para transmitir el conocimiento y no el de los alumnos al asimilarlo.

Es el acuerdo que fundó Espacio Europeo de Educación Superior para la consecución de numerosos objetivos de unificación de criterios y mejora de la calidad de la enseñanza a nivel paneuropeo.

Dentro del Programa Erasmus se utilizan los créditos del European Credit Transfer System. Éstos sirven a la hora de convalidar asignaturas como una guía para saber cuáles son verdaderamente equivalentes, a pesar de nombres y horarios completamente diversos. El ECTS está basado en el Tratado de Bolonia.

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Riesgo de crédito

El riesgo de crédito es el riesgo que asume el prestador derivado de la posibilidad de que el prestatario incumpla sus obligaciones.

Las entidades de crédito tienen a su disposición distintas herramientas para mitigarlo. La primera es la de la valoración crediticia del prestatario para evaluar la probabilidad de incumplimiento, que incluye, entre otros, el análisis de ingresos del solicitante, su historial de crédito, la disponibilidad de colateral o avales, la probabilidad de éxito del proyecto a financiar, la coyuntura económica, etc.

El primero consiste en calificar a los créditos con una escala, según parámetros como la puntualidad en los pagos, tipo y monto de las garantías, comportamiento de los negocios del deudor, etc. La escala más usual asigna letras desde A hasta E a los créditos, donde A representa un crédito que se recuperará totalmente y E una pérdida. La entidad realiza provisiones por cada crédito según la escala en que se encuentre, de acuerdo con las regulaciones del país. Este es el método legalmente establecido en varios países y seguido por las IFIs, que establece para los créditos A una provisión de al menos 1% y para los E, de 100%.

El segundo, conocido como “Método Estándar” de Basilea II es básicamente igual al primero, con la excepción de que la calificación de crédito no la realiza la IFI, sino agencias externas de calificación.

El tercero, llamado “Método Basado en Calificaciones Internas” de Basilea II, consiste en una medición realizada por la IFI, a través de modelos estadísticos y actuariales, del monto que podría no ser recuperado en cada crédito, mismo que debe ser provisionado.

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Venezolano de Crédito

El Venezolano de Crédito es una institución financiera de Venezuela con base en Caracas, es el banco número 14 del ranking de la Supeintendencia de Bancos (SUDEBAN) ubicándose en el Estrato Pequeño. Para 2007 posee 103 agencias y oficinas en todo el país además de una sucursal en las Islas Caimán y una oficina en Miami.

Fue fundado el 4 de junio de 1925 por Henrique Pérez Dupuy como Banco Venezolano de Crédito y es autorizado junto con otros cinco bancos para emitir billetes en nombre de Venezuela a falta de una banco central efectuando emisiones por 15.430.000 de bolívares. Durante el gobierno del general Eleazar López Contreras financio gran parte de la modernización de Caracas. En 1940 con el establecimiento del Banco Central de Venezuela los bancos son obligados a transferir las reservas en oro que respaldaban su emisión de billetes al BCV y los billetes emitidos, para ese momento el Banco Venezolano de Crédito sólo entregó las emisiones de billetes, pero al mismo tiempo impidió la entrega del oro al BCV como nuevo ente emisor. Ante la negativa del Banco Venezolano de Crédito éste fue demandado por el Estado a través del Banco Central de Venezuela. En 1946 entrega una primera parte del oro valorado en 10.000.000 de bolívares a cambio de la misma cantidad en plata pero el conflicto terminaría en 1956 cuando son incinerados definitivamente todos los billetes emitidos por el Banco Venezolano de Crédito.

En la década de los ochenta es pionera al ofrecer junto con otro banco los primeros cajeros Suiche 7B de Venezuela, luego en 1996 es el primer banco venezolano en llegar a la Bolsa de Nueva York y dos años más tarde abre una oficina en las Islas Caimán. A mediados de 2002 cambia su nombre al actual Venezolano de Crédito.

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Source : Wikipedia